“买卖银行卡多用于诈骗洗钱 卡贩称在银行有路子”

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“长时间销售各大银行卡，开立新账户没有交易记录，持有储蓄卡、身份证、网银u盾、手机卡、开户单，可以用于汇款、汇款、洗钱、送礼、逃税、行贿。 ’这样露骨的广告经常出现在网站、qq、微信专柜。 各大银行正在整顿银行卡的非法买卖，但这一行为尚未完全根除。

5月26日，男彭亮低价从网上购买旧身份证，冒用身份证“主人”到银行办银行卡，最后以“身份证十银行卡”打包的形式在网上高价出售，犯下国家机关身份证买卖罪和信用卡管理妨害罪，并被控犯罪。

挂牌的银行卡买卖

今年5月底，江苏省南通市公安局破获公安部督办特大干扰信用卡管理案。 该犯罪集团构建了完善的非法买卖银行卡利益链，对外销售的银行卡达千余张，且大部分流向广西、湖南及云南等通信网络诈骗或贩毒高发地区。

在这个优势链中，分为制卡、收卡、卖卡三个环节。 办卡叫“业务员”，负责假冒他人身份办理银行卡，分别办理“银行卡套餐”可获得100元报酬。 “银行卡套餐”包括银行卡、他人身份证、手机卡、u盾、开户申请书等。 对最普通的业务员来说，一天至少可以办四张银行卡。 顾名思义，“工作轻松，花钱快”。

发放报酬的人被称为“领导”，招募“业务员”进行培训，收集“银行卡套餐”囤货，接到“发卡商”的订单后，将“银行卡套餐”发放给他们。 另一方面，“卡贩”通过qq、论坛等网络发布买卖银行卡的新闻，等待买家的访问。 “银行卡套餐”的价格在600元到1200元之间。

各大银行和相关部门在网上非法买卖银行卡，但这笔买卖并未停止，而是转移到更隐蔽的地方。 记者在百度上输入“收购银行卡”等关键词后，很难直接找到买卖银行卡的网站，但记者通过在qq上搜索“借记卡”、“银行卡”等文字，仍然可以销售借记卡， 从qq群注明的地方来看，几乎遍布全国各省。

记者按照qq群活跃度排行榜，选择活跃度最高的群，作为买家申请进入，通过验证在群里表达购买要求后，网名为“卡3”的qq账户联系了记者。 他手上有两种“产品”。 分别是普通卡和全套卡。 普通卡只指借记卡。 不管你想要哪家银行，都是350元。 全套卡包括身份证、银行卡、开户单、u盾和手机卡，500元至700元，其中包括建设银行700元、中信银行550元、兴业银行500元，购房者任意选择开户持卡人的性别和开户地

记者选择普通卡要求购买后，对方马上发送了支付链接。 点击后，会有一家叫做乱码的店铺。 里面只有手机存储卡这种商品。 按价格拍商品付款，对方可以快递发货。

银行卡的来源“五花八门”

非法买卖的银行卡来自哪里？ 一是通过取得丢失或被盗公民的个人新闻和身份证，得知去银行办理银行卡二是以每张几十元到几百元的价格收购他人闲置的银行卡。 三是通过银行内部员工，窃取客户新闻办理银行卡。 其中最常见的就是用捡到的身份证办理银行卡。 年3月，22岁的湖北人伍奇从深圳来到北京打工。 有一天，在路上捡到一个叫佣人的身份证，存放在住处。 之后，伍奇无意中在网上看到了银行卡收购的相关情况，决定用佣人的身份证赚取银行卡的利润。 在这一年里，伍智处理了7张银行卡。 其中工行2张、农行2张、建行3张，再通过互联网以每张70元的价格卖出了5张。 目前伍智正被北京市朝阳区检察院审查起诉。

有些卡片店不依赖“捡到身份证办卡”这种需要运气的方法“囤货”。 收集他人身份新闻有向违法公司购买等更“专业”的方法。 今年4月，深圳警方捣毁了一家专门销售身份证的企业。 该企业业主每两三个月去人流密集的地区，以每张40元至50元的价格，向环卫工人收购他人丢失的身份证，以每张100元以上的价格销售。

直接低价购买银行卡是另一种常用方法。 卡贩子对记者说:“我们从农村领取很多卡，以前监管不严的时候，我们经常去农民工凝聚的地方，向他们借身份证在银行开户，每次给几十元。 他们风险意识不强，也为赚钱而高兴。 ”

一些持卡人在银行内部直接表示“有路子”。 当记者询问“卡三”银行卡的来源是否可信时，“卡三”告诉记者，完全不用担心银行卡的真伪问题，从银行内部取出卡，制作的卡绝对是真的。 但是，其他卡贩子告诉记者，以前他们确实有很多来自银行内部员工的卡，但是现在央行正在整治银行卡网上的非法买卖，压力很大，很多原来的关系不好用，他们害怕自己被查出来打官司

据北京市朝阳区检察院检察官石林山介绍，现在有些人把自己的身份证带到银行办卡，把自己的银行卡和身份证一起出售，以身份证丢失为借口，重新发放新身份证，销售卡。 这种情况是否构成犯罪，目前争论比较大。

多用于诈骗、刷子、洗钱

普通人在银行办理银行卡，只需要10元或20元。 为什么有人想购买网上高价出售的别人的银行卡？ 事实上，从网店炒股到公司逃税、受贿、洗钱、购买和采用他人银行卡，基本上都有“特殊诉求”。

年5月，江苏扬州警方逮捕6名可疑分子，逮捕时6人每人握有居民身份证捆。 据调查，他们从网上购买了这些身份证，每张70元，利用这些身份证办理了100多张银行卡，用于给网店取信。 事实上，网店店主现在已经成为购买银行卡的大主力军。

此外，以他人名义开立的银行账户不仅为互联网电商提供便利，还为实体公司支撑着逃税的“保护伞”。 多家发卡机构表示，每月都有多家中小企业主购买银行卡，这些人通过开多个账户，原本打算将一个账户的钱分成几个匿名账户以达到逃税的目的。

当然，处于这个“保护伞”之下的不仅仅是“逃税”。 贿赂、诈骗洗钱等一系列与经济活动有关的犯罪行为在“保护伞”打开的阴影中找到了藏身之处。 “以行贿为例，官员受贿后，如果把钱存在自己的账上，突然增加的巨额金钱会大大增加他暴露的风险，回避措施有很多。 例如，存入海外账户，只接受现金贿赂等，但最方便的方法是将钱存入用别人名字打开的卡中。 这可以让受贿双方实现“匿名”。 ”。 北京安理律师事务所律师李靖怡告诉记者，使用他人银行卡为这类犯罪打开方便之门。

骗子是购买银行卡的另一个“大客户”，比如诈骗后，负责收款的银行卡都是购买的，被骗的钱打到卡上再转车。 “特别是比起现在频发的电信诈骗活动，犯罪者利用购买的银行卡汇款、兑现。 他们首先给被邮件群发器骗的人发邮件，让他们把资金打入指定的银行卡。 ”。 石林山表示，由于是购买的银行卡，即使警方费尽心思追踪银行卡账户，也不容易发现犯罪者的真实身份。 这些被交易的银行卡账户成为罪犯的“护身符”。 因此，网上销售银行卡看起来交易金额很少，但社会危害相当大。

今年3月底，南京一家公司的会计王然收到上司的微信，问卡里有多少钱。 王然说对方还剩96万元。 之后，上司又发了另一条消息。 “上午给某账户打96万美元，现在开会，说话不方便。” 之前老板也是这样安排工作的，王然毫不怀疑，直到下午跟老板确认，老板说没有，王然才意识到遇到了骗子。

接到通报的南京雨花台公安分局立即调查后发现，这96万人汇款到47个银行账户，这些账户的户主大多是大学生。 原来，大学生李峰和他的两个同学为了打工赚钱，在别人的引导下拿了几张银行卡，开通了u盾、网银、(智能手机)银行应用。 之后，这些卡被背叛了。

网上买卖银行卡背后的法律风险

在网络银行卡热卖的背景下，不仅存在着不法分子逃避法律制裁的市场诉求，也存在着促使“繁荣”的土壤。 中国工商银行工作人员杨珊告诉记者，自己每天需要拿到200多张银行卡，其中大部分业务是办理新银行卡。 另一方面，办理时顾客本人的容貌和身份证确实有差异。 特别是身份证有效期达到10年，认证经常变得困难。 如果不确定是同一个人，就要求顾客按规定发放其他辅助材料，如驾照、从业证等。 另一方面，现在的身份证可以弥补丢失，但不注销。 如果有人拿着丢失的身份证去银行发卡，银行无法明确该身份证是否有丢失新闻，也为利用他人的身份证发卡创造了条件。

比起疏于工作人员的核试验，威胁更大的是银行的“内鬼”作祟。 单从规定来看，银行挂牌审批流程还比较严格，但具体执行效果受因素影响较大。 记者在调查中发现，许多发卡商声称“银行内部有人”，证实可能涉及银行职员。 事实上，在公安机关近年破门而入的网络银行卡非法买卖案件中，大多涉及银行内部工作人员。

银行卡被击中的背后往往隐藏着巨大的法律风险。 “销售银行卡是网络销售卡优势链上游的行为，为了盈利，以200元销售一张为目的，几乎不知道对方的购买目的。 这些银行卡通常在qq群和网上广告中销售，可能用于洗钱、逃税、诈骗、赠送礼品、开店刷信用等非法行为。”石林山说，一旦销售的银行卡发生信用问题，公安机关最终会选择原 特别是销售信用卡的人，如果知道对方被用于诈骗和洗钱的话。

“不管是买卡还是卖卡，都是违法行为。 中国目前实行银行卡实名制，无论是持卡人自己变卖还是持卡人转卖，其首要目的都是向他人提供和挪用银行卡，与银行卡丢失或被盗完全不同。 ”。 李靖怡说。 根据刑法第177条和银行卡业务管理办法等规定，销售、购买银行卡，即使以虚假身份办理，用他人身份证骗取、购买信用卡也是妨碍信用卡管理罪，必须依法追究刑事责任

控制银行卡的非法买卖

“打击银行卡非法买卖最重要的是遏制银行卡的来源”李靖怡告诉记者，所有身份证都可以产生大量银行卡，因此各公民要提高警惕，保护个人隐私，防止个人新闻被不法分子窃取。

“各持卡人在采用银行卡的过程中，必须更加小心。 ’杨珊也认为，首先要保管身份证、银行卡、网银u盾等账户访问工具，以保护登录账号和密码等个人新闻。 关于废卡，必须马上出售账户，以免损坏卡的磁条，擅自报废。 其次，出借、不出售个人银行卡、身份证、网银U盾等账户访问工具。 最后，发现买卖银行卡和身份证的违法行为，应当及时向公安机关举报，并会同有关部门制作调查取证工作人员。

但是，目前泄露个人新闻的风险无处不在，依靠个人努力规避网上非法买卖行为还不够，由央行、银监会、银行、公安部门等机构共同进行，对发生的违法行为予以制裁，尽可能发生的违法行为

截至年12月，为遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为，中国人民银行与工业和新闻部、公安部、工商总局、银监会等联合开展了银行卡网上非法买卖专项行动。 从各地维修的结果来看，效果很好。

“从长远来看，必须堵住银行运营管理过程中的漏洞。 ”李靖怡表示，一个人盗取他人身份证也能顺利办理银行卡的现象，表明银行对“人证一致性”的考核不够严格，银行工作人员单方面追求卡的数量疏于核验。

另外，李靖怡认为，公安机关要建立更严格的身份证办理、录用、报废制度，消除新旧身份证可用的现象，减少利用他人身份证挂失和销售银行卡的可能性。 另外，应尽快完善身份证新闻管理系统，推进身份证指纹新闻工作，提高身份证识别度，处理二代身份证丢失后新闻无法注销的问题。

事实上，银行卡非法买卖“灰色优势链”漫长、宽泛、难以侦查，要依靠单一部门的努力，全面打击这条优势链并不容易。 这是因为公安机关和银行监管部门需要合作形成力量，对这个优势链的各个环节进行“围剿”，从根本上遏制其日益增长的势头。 (文中涉案当事人为假名) (刘亚金鸿浩)