“实录:刘明康介绍中国银行业技术改革开发新进展[图片文字]”

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中广网北京12月5日消息今天上午在国务院信息办公室举行新闻发布会，中国银领域监管委员会主席刘明康介绍了中国银行业技术改革开放和监管新进展等方面的情况，并回答了记者提问。 [10:05]

主持人郭卫民:大家早上好。 今天，我们很高兴邀请中国银行领域监管委员会主席刘明康出席记者发布会，介绍中国银行业技术改革开放和监管新进展等情况，并回答大家的提问。 [10:06]

[主持人郭卫民] :现在请刘明康主席介绍。 [10:06]

[中国银行领域监督管理委员会主席刘明康] :大家好，时隔一年与大家见面，共同分享我国银行业技术改革开放的最新情况，我感到非常高兴。 我国正进入世贸组织后的过渡期，银领域将迎来全面开放的新时期。 在这里，首先简要介绍今年以来银监会在推进中国中银领域对外开放方面采取的新措施和取得的新进展，并回答大家的提问。 [10:07]

[刘明康] :今年以来，中国银行领域金融机构财务状况明显改善，企业治理改革取得成效，中外资银行股权合作十分活跃，在中国外资银行取得了高速发展，银行业技术改革开放发生了深刻变化。 [10:07]

[刘明康] :中银领域的监管工作大大加强。 今年以来，我们利用贷款背离度检验、贷款转移分解、同质同类比较等科学监管手段，加强了对不良贷款的科学监测，防止了商业银行不良贷款的降低和新的不良贷款的上升。 截至2005年9月底，所有商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)不良贷款余额比年初减少5502亿元，不良贷款比例降至8.6%，首次降至个位数，比年初下降4.3个百分点，不良贷款 资本充足率达到8%要求的商业银行达到35家，其资产占所有商业银行总资产的68.1%。 [10:08]

[刘明康] :银监会不仅关注微观层面的审慎监管，还关注法规建设等宏观层面的问题。 我们制定并颁布实施了大量应对中银领域审慎经营所需的规则和规范性文件，但实施的许多监管措施与宏观经济持续稳定快速增长的目标是一致的。 银监会希望加大银领域监管法规的实施力度，提高银领域金融机构的风险管理水平，比较有效地控制单一机构和整个银行体系的风险，从而对经济周期产生持续而适当的影响。 目前，银监会已发布200多份规章和规范性文件，新设立业务创新监管合作部，出台《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行市场风险管理指引》，并发布《银行开展小公司贷款业务指导意见》。 [10:08]

[刘明康] :国有商业银行改革取得了阶段性效果。 资产总额占银行领域总资产50%左右的四家银行——工行、中行、建行和银行的财务重组已经基本完成，在我国政府的支持下，四家银行都比较好地处理了不良资产和资本充足率问题，财务状况得到了根本性的转变，股权实现了多样性， 进一步，我们将继续推进国有商业银行改革，进一步完善农村信用社改革，改革邮政储蓄机构。 [10:08]

[刘明康] :银监会经常积极鼓励合格的国内外战术投资者参与中资银行改革重组，出台《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》等，为外资进入创造了有利的监管环境。 截至2005年10月底，22家海外投资者出资17家中资银行，外资投资额超过165亿美元，占国内银行总资本的15%左右。 [10:09]

[刘明康] :银监会成立后，认真履行加入世贸组织的承诺，积极推进中银领域的对外开放。 截至2005年10月底，20个国家和地区的71家外国银行在中国设立了238家营业性机构。 外资银行在中国的资产总额为845亿美元，占中国银行领域金融机构资产总额的2%左右，外资银行在中国的外汇贷款总额占中国金融机构外汇贷款总额的20%左右。 中国经营的外资银行机构中，138家获准经营人民币业务，15家获准开办网银领域业务，41家获准从事衍生产品交易业务，5家外国银行分行获准开办qfii管理业务。 除营业性机构外，40个国家和地区的173家银行在我国23个城市开设了238家代表处。 [10:09]

[刘明康] :我们充分认识到引进外资银行的重要性。 外资银行给金融业带来了良性竞争，不仅促进了产品多元化和服务效率的改善，还促进了中国银领域的改革和重组。 为此，将继续鼓励外资银行快速发展，从今天开始陆续实施以下措施，进一步扩大中银领域的对外开放。 [10:10]

[刘明康] :第一，我们按照加入世贸组织的承诺，允许外资金融机构将经营人民币业务的地区扩大到汕头和宁波，为鼓励外资金融机构参与中国西部大开发和东北老工业基地战术的振兴，经国务院批准，经哈尔滨、长春、兰州、银川 将开放人民币业务的城市从18个增加到25个(此前开放了上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉、济南、福州、成都、重庆、昆明、北京、厦门、西安、沈阳)。 [10:12]

[刘明康] :第二，适当降低外资银行经营人民币业务运营资金的要求。 将外国银行分行对各类客户(包括居民个体)的人民币业务运营资金从目前的5亿元降至4亿元。 将外资独资、合资银行在中国分行的各类客户的人民币业务运营资金从目前的3亿元降至2亿元。 我们根据上述决定，制定了《中华人民共和国海外资金融机构管理条例实施细则》，将于明年年底前公布实施。 [10:12]

[刘明康] :第三，积极研究对中、西部和东北地区外资银行经营人民币业务更优惠的准入政策，继续支持外资银行在上述地区设立机构、开展业务。 [10:13]

[刘明康] :第四，按照《中华人民共和国海外资金融机构管理条例》的规定，适时调整新的一年内外资金融机构从中国境内吸收外汇存款的比例。 [10:13]

刘明康:上面是我的简单介绍。 我很乐意回答大家的问题。 [10:13]

郭卫民:现在开始提问。 [10:14]

[联合国际社记者] :最近有报道批评中国国有银行售价过低，您认为如何应对，以及目前银行领域最糟糕的上市诈骗、管理不善等问题是否已经过去？ 另外，有对遭受禽流感侵害的农业和工业进行融资的计划吗？ 松花江污染问题银行有什么计划？ [10:16]

国际新闻工作者的提问

刘明康:谢谢你的提问。 首先，我想谈谈中资银行和外资银行股份合作的意义。 为了巩固国有银行改革的成果，实现我们重组的价格花钱的购买机制，我们鼓励国有银行与外资银行实行股权合作，仔细选择合格的境外战术投资者，目的是:第一，实现机制和体制创新， 第二，通过合作，迅速提高国有商业银行的竞争力。 [10:19]

刘明康:国有银行在改革过程中，国家关注的重要问题之一是从根本上改变了原有国有银行产权结构国有独资的单一性，实现股权结构多元化。 只有基于投资主体和利益主体的多样性，国家财政才能为商业银行的经营损失买单。 否则，将大体上违背市场公平竞争的环境。 [10:19]

刘明康:国有银行在改革过程中，国家关注的重要问题之一是从根本上改变了原有国有银行产权结构国有独资的单一性，实现股权结构多元化。 只有基于投资主体和利益主体的多样性，国家财政才能为商业银行的经营损失买单。 否则，将大体上违背市场公平竞争的环境。 [10:24]

刘明康:国有银行在改革过程中，国家关注的重要问题之一是从根本上改变了原有国有银行产权结构国有独资的单一性，实现股权结构多元化。 只有基于投资主体和利益主体的多样性，国家财政才能为商业银行的经营损失买单。 否则，将大体上违背市场公平竞争的环境。 [10:25]

[刘明康] :这不仅从体制上消除了道德风险，而且带来了国有银行在改革过程中出现的认真进取、面向市场、立足自身、改善经营和结构的积极性，得到了制度上的持续安排。 [10:25]

[刘明康] :国务院领导要求，改革中的国有银行背水一战，我们必须从机制和体制上创新，必须使这一庄严的承诺成为持续的动力。 [10:25]

[刘明康] :本着这样的政策理念，我们引进国外和国内合格的战术投资者，进行单人制和机制的创新。 第二，我们要引进这些战术投资者，借鉴国际先进银行和市场上先进的技术和经验，提高国有银行的战术竞争能力。 [10:26]

[刘明康] :我们对战术投资者有严格的标准，总的来说有五个方面的要求:第一，他在中资银行中投资占股比例在5%以上；第二，本着长时间合作、互利共赢的精神，国外战术投资者持股最短的期限受到限制， 最短持股期限必须在三年以上。第三，参与机制必须作为战术投资者，派遣董事会，参与董事会的管理工作，决定员工。 同时，鼓励有经验的战术投资者向中资银行派遣高级管理人才，参与银行的日常运营管理[10:26]

[刘明康] :第四，作为战术投资者，需要丰富的银领域管理背景。 也就是说，需要成熟的经验、技术和良好的合作意愿。 第五，有商业银行背景的海外战术投资者在投资中国资本银行时，为了不冲突利润或引起市场垄断，他规定只有两个机会，没有两个以上的机会。 也就是说，他只能投资两个以下的商业银行。 因此，战术投资者不同于常规机构投资者和公共投资者，他有很多任务，而且他介入比较早，要共同努力开发技术资源、产品服务，在拥有一定战术的同时改善管理。 [10:26]

[刘明康] :从上面五个标准可以看出，海外战术投资者很少有机会投机取巧，所以他需要通过自己的努力与我们长时间合作，互利共赢。 这是因为在价格方面自然要考虑这些因素，也要考虑他的风险价格。 从目前战术投资者入股中资银行的价格范围来看，比他的帐面价值高，所以我认为没有贱卖的情况。 [10:29]

[刘明康] :另一方面，在我们国有商业银行改革的过程中，上市时，我们注意到其价格是合理的，建设银行是今年10月27日在香港上市的银行，我们记忆犹新的是，每股发行价为2.35元港币，建设银行2005年的 [10:34]

刘明康:这次的行情率接近香港大型上市银行的交易价格水平，有些甚至超过了欧美银行的上市价格水平。 也就是净利润的两倍，上市价格的两倍，这个价格在国际上被认为是非常成功的。 作为专家，我们还必须注意后市的价格表现。 众所周知，ipo上市30天至60天后，绿鞋计划落实30天后股价的表现，是对价格水平的科学反映。 从2.35元港币股的建造价可以看出，上周稳定上涨至2.55元港币股，较ipo价格上涨8.5%。 在30日到60日的敏感阶段，如果后市的表现超过30%，你会被认为当时的定价很低。 那么，如果说你低于发行价，大家很明显你太高了，建行的表现非常稳健，提高了8.5%。 [10:36]

[刘明康] :另一个成功在海外上市的故事是，它作为香港著名股票指数的重要成分在短期内被纳入。 这是摩根斯坦利的资本指数，在香港很有名，被称为msci指数，在其中形成了活跃的股票。 明确国际市场上的发行价是市场行为，建设了此次上市和上市以后良好的价格表现，充分证明了国外投资者非常看好中国和中国银行领域改革的前景。 雄辩地证明了建设行在战术投资者和上市定价中的精心设计和成功实施。 [10:38]

[刘明康] :下面我想回答你的第二个问题。 关于银行领域的诈骗和这些事件是否好转，我很高兴在此向大家通报这方面的情况。 从今年开始到三季度，银领域机构发生的事件有894起，通过我们对事件专项的管理，防控工作风险取得了以下三个方面的进步:第一，事件检查力度加大，事件自我检查发现能力大幅提高。 我们仔细分解了894个案件。 其中在自我调查中发现的有613件，占整体案件数的近70%，与去年同期自我调查中发现的案件数和比例相比增加了179件，上升了7.18个百分点。 [10:39]

[刘明康] :第二，银监会非常重视这项工作，我们每季度进行跟踪和拆解调查，看看操作风险的管理程度如何改善，我们发现大事件重要事件的数量每季度都有所减少，大事件重要事件损失的恢复率比去年有所提高。 2005年三季度，我们银领域金融机构共发生百万元以上事件84起，比二季度减少8起，2005年至三季度，银领域金融机构共恢复百万元以上事件资金损失10.19亿元，比去年同期多恢复4.52亿元，事件损失回升率为去年同期。 [10:42]

[刘明康] :第三，我们加大了责任追究力度，充分体现了问责制。 2005年至3季度，中银领域金融机构共解决相关人员892人，比去年同期增加224人。 其中高级管理者209人，中级管理者167人，管理者占相关人员总数的42.15%，比上半年增加2.4个百分点。 另外，我们追究相关人员责任2710人，其中追究领导责任的有974人，取消高级管理层任职资格的有74人。 [10:43]

[刘明康] :所以，我们现在将与商业银行一起努力，在防范操作风险方面取得进展和进步，我们将继续从体制、机制、做法上创新，更好地防止事件发生，减少金融业损失。 [10:44]

刘明康:对于近期中国相关地区发生的禽流感，银行领域高度关注。 中国是生产养鸡、肉鸡、产卵的世界大国，所以我们的银领域给了饲养业很多支持。 在国务院的直接领导下，我们及时研究了禽流感的金融、财政、税务预防支持方案。 中国银行领域坚决支持政府采取果断措施，杀灭禽流感疫情高发地区的相关养殖鸟类。 并针对他们的债务负担，根据商业大体，积极与借款人协商相关债务重组和偿债问题，帮助饲养大企业和农场的管理层安全平稳地渡过疫情，重组生产，快速发展。 [10:47]

[刘明康] :从这两个事件中，我们也加强了对中银领域危机管理的指导，对于今后可能发生的经济和社会生活中的一点点变化，中银领域有能力更好地应对和统计反映相关情况。 [10:50]

[第一财经日报记者] :刘主席说，在中建工三家银行的股权改革中，他们的准备工作是从税前提炼出来的，现在他们结束了财务重组，这样的国家支持行为会改变吗？ [10:53]

[在刘明康2003年开始推进的国有商业银行改革过程中，我们采用了企业管理导向，改革了快速发展变化和财政税收的一系列支撑，这位员工随着财务重组的基本结束，告一段落，今后他们的快速发展都将基于与其他市场经营者相同的待遇，平等运营和竞争， [10:54]

[fx china记者] :刘先生刚才谈到战术投资者占中资银行的股份比例在5%以上，这是下限。 上限是多少？ 上限问题是否有越来越灵活的可能性？ 如果有，怎么采取步骤？ 顺便介绍一下广发银行改革和中国农行改革的情况[10:55]

fx china记者提问

[刘明康] :首先，25%证明不是比例上限。 市场上经常问这个问题。 外资进入中资银行的25%似乎是上限。 这个比例不是比例的上限。 这个比例超过25%的话，这个金融机构将作为外资金融机构进行管理，其运行、经营范围、服务对象、服务行业将发生变化。 [10:57]

[刘明康] :我们目前对战术投资者的规定在5%以上，占上限的比例是，单一金融机构的投资比例在20%以下，多个金融机构在25%以下，不是一个比例限制，而是用于明确银行归属的属性。 这是监管和运营的区别。 中国既有外资独资的商业银行行，也有合资运营的金融机构，还有全资的外国银行分支机构，所以整个政策的导向必须说清楚，就是这种情况。 [10:58]

[刘明康] :并且，必须证明25%的规定对于银行属性的变更是非上市银行的。 对于上市银行，我们在2004年公布的方法中有确定的规定，不受此限制。 所以中国建设银行上市以来外资实际持股超过25%，并不违反我们将建设银行作为我们内地商业银行进行管理的道理。 11点

中央电视台的记者提问

[央视记者] :我的问题是关于人民币理财业务的，明年12月1日金融业应该全面开放，很多人说人民币理财是中国外资银行竞争的焦点和热点。 在最后一年的后过渡期，作为监管部门你认为应该加强哪些措施促进中国资本银行？ 你认为现在的中资银行在这样的经营中处于什么样的地位？ 谢谢[11:02]

[刘明康] :这些年来，我们看到中国中银领域提供了大量的理财服务和理财产品，满足了社会快速发展的需要。 我们已经批准4家国有商业银行和9家全国性股份制商业银行开展网上业务，在4家国有商业银行和12家全国性股份制商业银行从事衍生产品交易业务的基础上，他们可以更快发展自己的理财业务。 [11:06]

[刘明康] :在这个行业，外资银行当然更活跃，目前外资银行在法规规定的12个基本运营项目的业务范围内，已经推出了100多个银行服务的产品，理财业务就是其中之一。 这就是为什么我们鼓励他们更加开放以加快中资银行的竞争力，与外资银行、各境外战术投资者进行长时间的合作、股权合作，学习越来越多经验和技术的原因。 [11:06]

[刘明康] :因此，一方面要对外资银行进行qfii的管理业务和保险代理业务、保险代理资金的海外运营管理业务、保险企业的股票资产业务、在线业务、衍生产品业务、资产管理业务。 我们加大了自主开发的力度，使市场充分竞争，催生了中资银行的思辨、进步、进步、改革创新。 并且，我们加大了对中资银行市场准入的审批力度，帮助中资银行尽快进入这些行业，迅速发展自己的金融创新能力。 [11:06]

[刘明康] :我们将及时发布业务风险管理指导方针和监管手册，让这些商业银行深入了解这些产品服务的特点和附着的风险，提高客户的透明度和新闻披露程度，做大、做强、健康 十一点八分

[刘明康] :我们将及时发布业务风险管理指导方针和监管手册，让这些商业银行深入了解这些产品服务的特点和附着的风险，提高客户的透明度和新闻披露程度，做大、做强、健康 十一点八分

[刘明康] :在产品和技术激烈竞争的背后，实际上是人才竞争的问题，所以我们鼓励商业银行加大培训力度，并向关键岗位引进新鲜血液，引进人才，创新，做好技术支撑和服务工作。 [11:09]

[刘明康] :今天，我们的世界进入了知识经济的时代。 知识经济时代最重要的是人才。 所以，我认为中国的商业银行意识到了人才资源是多么重要。 要做好这项工作，非常重要的是改革和完善我们的人事雇佣制度，建立科学的激励机制和约束机制，吸收专业知识，同时留住人才，这是新时期中国银行领域持续快速发展的号召。 11:09

[南华早报记者] :淡马锡和中国银行关于战术入股的谈判目前正在进行，银监会对这笔交易的态度如何？ 这笔交易达成的话，会出现什么样的变化呢？ [11:13]

[刘明康] :银监会对战术投资者的态度已经完全体现在我刚才说的五个要求上，我们对任何战术投资者的考核都是本着这种精神把握的。 关于中国商业银行选择谁为战术投资伙伴，以什么样的价格出让他的所有权，这些都是在商业和双方自愿、协商一致、协商一致的大致基础上进行的。 据我所知，相关国有银行正在与淡马锡进行积极讨论。 [11:14]

[刘明康] :关于农业银行的情况，我在这里说几句。 我们没有忘记农业银行。 中国农业银行是四大国有商业银行的重要成员之一，中国农业银行也在改革重组的准备工作中，按照国有商业银行改革重组的步伐和过程来做这项工作。 例如，考虑财务重组、剥离不良资产、吸收合格的国内外战术投资者，增强自身造血功能，完善自身管理和经营的可能性。 [11:15]

[刘明康] :但每家银行都有其具体优势。 也就是说，我们说的是为什么要用一行一策的方法制定改革的方案。 中国农业银行的改革必须全面考虑整个中国农村金融改革，这给其改革带来了许多复杂性和具体性。 所以，那个改革方案的生成还需要一点时间。 [11:16]

[中国经营新闻记者] :刚才的问题似乎只回答了一半，在我正式提问之前，我希望你对刚才的问题有更多的证明。 正如我前面所说，关于事件的管理，我认为从事后监管和审查的越来越多，但实际上如何在前机制和体制方面进行预防是非常重要的。 如果违规的风险远远低于违规的收益，大事件的多发情况就不会受到太大的抑制。 你觉得这个问题怎么样？ [11:16]

[中国经营报记者] :我的问题是，建行上市后，新的问题提上议事日程，越来越多的国有商业银行上市后，他们除了募集巨额资金、充实资本金、满足资本充足率的问题外，还因资本收益率的考虑而产生放贷冲动，这对于整个中国经济如何？ 据说四大银行上市后，新的投资周期不会自己来，你怎么看？ 谢谢[11:18]

[刘明康] :我首先就事件的防范工作做一点补充。 你的问题很好，我们的事件防治工作取得了进展，更重要的是去年年初银监会发布了关于加大防范操作风险工作力度的通知。 这个《通知》一共13条，分别是根本的防治措施，治本的措施。 例如，我们强调制度建设，特别是规章制度的更新，使其能够与时俱进，满足业务快速发展的需要，例如，我们监管的重要文案要求商业银行加强内控建设，内控建设体现在审计独立性和比较有效的建设上。 [11:21]

[刘明康] :而且，我们要求商业银行扩大解释责任。 也就是说，不仅要在操作方面承担说明责任，还必须对他的指导岗位承担说明责任。 发生重大事件，必须追究二级领导的责任。 例如，我们要求对银行重要而敏感的岗位加强管理，要求这些岗位的员工强制休假和定期轮换。 我们还要求商业银行加强科技能力，使他们的it系统能够实时反映所有交易，跟踪这些交易的发生和终止情况，从而使银行能够及时发现可疑现象。 [11:24]

[刘明康] :我们对各银行的基层领导人大规模推进kyc和kyb的事业。 最重要的是，要向各银行扩大思想教育和道德教育，提高银行工作人员的道德水平，自觉开展业务，防止各种疏漏。 这13条是非常重要的意见，现在非常重要的问题是将其落到实处，同时加强这方面的监督和管理。 [11:25]

[刘明康] :下面我想谈谈建行、交行在海外上市，募集大量资本金后，是否会加大对贷款的冲动。 我的回答是否定的。 为什么这么说呢，因为银监会成立后，适时采取了非常有效的措施。 也就是说，所有银行都必须高度重视三个问题。 第一，资本充足率严格要求和高标准监管。 第二，我们将对大额风险集中度进行密切跟踪，任何贷款敞口超过1亿元时，银监会来，银监会已经有了全国新闻跟踪系统。 第三，我们非常重视不良资产的管理，不仅要进行“双重下降”，还要降低不良贷款的比例和不良贷款的余额，非常重要的是从今年开始，我们采用了三件重要的武器。 [11:28]

[刘明康] :一是监测和分析贷款分类准确度的偏差，二是跟踪五级分类中不良贷款和资产分类形态的转移情况，三是采用同质同类银行的比较法，各银行知道自己处于什么位置、自己处于上升状态还是下降状态。 银领域的改革事业逐渐深化，建行和交行上市后，没有发生这种冲抵贷款的老办法，他们现在越来越多的在研究如何进行收益多元化和产品多元化。 [11:28]

[中国证券报记者] :我知道今年三家银行已经开设了基金管理企业，我们有兴趣在未来银行领域的综合经营中取得那些新的进展吗？ 对于银行基金入市，银监会在那些监管方面有没有考虑？ 谢谢[11:29]

[刘明康] :在中国，实际上有金融控股公司。 比如光大，中信。 他们下面有保险企业，有商业银行，也有基金企业。 中国也有许多商业银行，特别是大型商业银行，批准设立保险企业、基金企业和其他金融机构。 但有一个问题是，无论如何综合经营，他们都是独立的法人，需要科学、严格的防火墙。 虽然对银监会的综合经营没有反对态度，但我们是以科学审慎的态度处理这件事的。 [11:31]

[刘明康] :要想跨领域成立子公司，同时跨领域管理，需要跨领域的专业技术和技能，在这方面得不到很大的愉悦，没有丰富的经验、专业技术和知识，就要在董事会上更好地发挥你的作用，走健康快速的发展道路 国际上已经有很多这样的教训。 各大金融超市都去了哪里呢？ 每家全能银行都越来越说明这里面有这样的问题和那样的问题。 交叉销售可能是有效的方法，但是全能银行必须非常小心。 [11:34]

[刘明康] :所以，总而言之，银监会在不反对组合经营的同时，也积极支持这方面的试点工作。 但另一方面，我们始终保持冷静的头脑进行审慎的监管，强调新闻披露和透明度建设，强调科学健康的防火墙制度。 [11:34]

[刘明康] :中国银领在党中央、国务院的领导下，在各兄弟部门的支持和关心下，我们沿着改革开放的道路，道路越来越宽，我们的竞争特点不断积累，我们的银领将为我们的现代化建设、全面建设小康社会承担越来越多的责任，。 [11:35]

刘明康:今天是12月5日。 进入了年末阶段。 借此机会，我代表银监会的23000名员工和我们在中银领域的数百万同事们，向国内外的信息运营商表示我们崇高的敬意和深切的感谢。 同时祝贺圣诞节，新年快乐。 愿你在信息采访工作中顺利、平安、创造越来越多的奇迹！ 谢谢你。 [11:36]